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    025期特码资料:如何辨别保险领域非法集资

    时间: 2018-09-23 16:46:00 来源:   网友评论 0
    • 非法集资: 是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。
    非法集资防范小妙招

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    一、
    非法集资的定义和基本特征

      非法集资: 是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。

      基本特征: 同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性。

    二、
    保险领域非法集资犯罪主要形式和手段

      1.主导型案件。指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同以保险公司名义实施集资诈骗。

    主要手段有:

      犯罪分子虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益,或者与消费者签订“代客理财协议”,吸收资金;犯罪分子出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金。

      2.参与型案件。指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。

    主要手段有:

      保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质;保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保,保本且收益率较高;诱导保险消费者退?;蚪斜5ブ恃?/span>,获取现金购买非保险金融产品。

      3.被利用型案件。指不法机构假借保险公司信用,误导欺骗投资者,进行非法集资。

    主要手段有:

      不法机构谎称与保险公司联合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资;将投保的险种偷换概念或夸大保险责任,宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障,进行非法集资;伪造保险协议,对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险,同时以高息为诱饵开展P2P业务;假借保险名义,以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资,或者以“互助计划”、众筹等为噱头,借助保险名义进行宣传,涉嫌诱导社会公众参与非法集资。

    三、
    如何识别保险领域的非法集资

      购买保险过程中要尽量做到三查、两配合”,识破假保险:

      1. 查人员

      要求保险销售人员出示执业证,并通过保险中介监管信息系统对其进行验证。

      2. 查产品

      通过保监会与中国保险行业协会网站、保险公司官方网站验证保险产品真伪。

      3. 查单证

      要求销售人员提供正式保单,可至保险公司官方网站或咨询保险公司客服鉴别保单真伪。

      4. 配合做好缴费

      选择银行转账方式直接向保险公司缴纳保费,不要随意将现金直接交给销售人员。

      5. 配合完成回访

      积极配合保险公司进行回访,以保障自身权益,否则消费者可能不知道自己已经落入骗局。

    四、
    非法集资涉及的两大主要罪名:

    01

    非法吸收公众存款罪

    0

    集资诈骗罪    


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    本文来源: 作者: (责任编辑:七夕)
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